Главная › Новости

А. Пурнов Стоит ли держать депозиты в валюте? [как сохранить деньги]

Опубликовано: 12.10.2016

Почему лучше покупать доллары, а не, например, юани?

Напряженная ситуация с ценами на нефть продолжает оказывать влияние на курс русского рубля. Естественно, многие уже привыкли к волатильности рубля, курс в 2015 году превосходил 70 рублей за 1 бакс США, потом рубль укреплялся до наименее чем 50, и в конце года — опять за 1 бакс давали более 70 рублей… Многие вкладчики озадачены вопросом: продолжать ли хранить средства в рублевых вкладах (тем паче, что ставки за год свалилось с 20+% годичных до 10-11%) либо стоит все-же перевести их в евро и баксы (кто еще этого не сделал)? В нашей статье мы разглядим две стратегии, которые можно использовать в сложившейся ситуации, также дадим несколько советов вкладчикам по минимизации утрат при колебании курсов.

Стратегия 1. Сохранить рублевые депозиты

Если вкладчик до сего времени не перевел свои сбережения в зарубежную валюту, то на данный момент в этом уже просто нет смысла. Обменные операции следовало проводить еще посреди прошлого года, когда рубль стоил 49-52 за бакс. В истинное же время, по воззрению многих профессионалов, потенциал понижения курса российскей валюты в короткосрочной перспективе можно считать исчерпанным, за счет того, что обесценивание рубля происходило более быстрыми темпами, чем это ждали участники рынка и Центробанк.

По итогам 2015 года инфляция в годичном выражении составила 12,5-13%, при всем этом она продолжает замедляться. В 2016 году она оставит 8-9%, если не произойдет ничего экстраординарного. Такие прогнозы делают в Минфине и ЦБ. А на рынке вкладов сейчас можно найти несколько предложений по сбер программкам в рублях с годичными процентными ставками 11-12%. Как следует, доход по вкладам превосходит ожидаемую инфляцию, другими словами вкладчик остается «в плюсе».

Отметим, что самые прибыльные депозиты предлагают не самые большие и надежные банки страны, потому при значимой сумме сбережений лучше поделить средства на суммы до 1 миллион 400 тыщ рублей (конкретно таковой размер вклада является застрахованным со стороны страны) и расположить в различные банки. Таковой шаг уменьшит опасности утратить свои «кровные» в случае отзыва лицензии у банка, что в ближайшее время не уникальность.

Те вкладчики, которые принципно не хранят средства в малоизвестных банках (в главном, это пожилые люди), могут поторопиться и пользоваться сезонными предложениями больших банковских учреждений. В банке «Российский Эталон», Бинбанке и других можно расположить средства под ставку 10-12% годичных на срок полгода либо год.

Стратегия 2. Перевести сбережения в зарубежную валюту

По прогнозам неких профессионалов, курс рубля еще может вырасти к концу 2016 года на 4-6%, но еще больше возможно его понижение от нынешних значений, в особенности во 2-м квартале: до 56-60 по отношению баксу и 59-66 по отношению к евро. Исходя из этого, перевод сбережений в условные единицы на данный момент, уже не будет настолько действенным, каким он являлся сначала года. К тому есть представления, что рублевый курс и к евро, и к баксу США не отражает реальную цена этих запасных валют, потому предстоящее ослабление рубля представляется проблематическим.

Но можно выждать момент, когда курс российскей валюты укрепится (для этого нужно выслеживать курсы ЦБ и экономическую обстановку в мире) и приобрести зарубежную валюту за наименьшую стоимость с целью, что ее цена вырастет, пусть и ненамного в среднесрочной перспективе.

Что касается наибольших ставок, предлагаемых по депозитам в валюте, то в отдельных банках они составляют 6-7% годичных, но в большинстве надежных кредитных учреждений их значение добивается только 1-3% в год.

Кроме евро и южноамериканского бакса, рекомендуем вкладчикам направить внимание на более размеренный английский фунт и швейцарский франк, также приглядеться к многообещающей японской йене и китайскому юаню. Немногие банки предлагают вклады в настолько нестандартных валютах, но такие предложения все таки находятся на рынке.

Разделение скоплений по валютам

Что делать с рублевыми вкладами тем, кто впору не защитил свои сбережения от денежных рисков? Им на данный момент стоит поразмыслить о том, как сделать это хорошо. Идеальнее всего равномерно, когда курс рубля стабилизируется, поделить скопления по валютам в правильных пропорциях. При всем этом следует мыслить не о выгоде, а о понижении рисков.

Если опираться на корзину Центробанка, то при рассредотачивании сбережений по валютам необходимо расположить половину средств на рублевых вкладах, а оставшиеся скопления хранить в пропорции 45/55 в евро и баксах. Такая корзина в теории является нейтральной к изменениям курсов валют.

Но структура скоплений должна учесть и цели, преследуемые вкладчиком, при открытии депозитов. Если это юная семья, которая в скором времени планирует приобрести жилище, то специалисты рекомендуют долю сбережений в рублях прирастить до 70%, потому что цены на недвижимость инсталлируются в рублях.

Вывод: перевод рублевых депозитов в денежные сейчас времени не принесет осязаемой выгоды вкладчику. Если и стоило проводить конвертацию, то следовало делать это еще ранее. Во всяком случае, таких прогнозов придерживаются многие денежные аналитики и большие инвесторы. С другой стороны, в случае восстановления цен на нефть (чего ждет большая часть профессионалов, пусть не до уровня 70-80$ за баррель, но хотя бы до 50-55$), рубль будет ощущать себя более уверенно, и мы сможем узреть укрепление русской валюты до 56-62 рублей за бакс. Возможно, это будет отменная возможность для тех вкладчиков, которые желали бы отчасти либо стопроцентно заместить свои рублевые вклады денежными.

Обновлено 17.12.2015