Увеличение в рассрочку ипотечного кредита? Есть способ!

1. Закладная ипотека крупным планом - из чего она состоит?
2. Равные взносы и уменьшающиеся взносы
3. Процентная ставка по кредиту = процентная ставка + маржа банка
4. Как подготовиться к увеличению рассрочки ипотечного кредита?
5. Меньшая рассрочка кредита - как договориться с банком?

Если вы берете ипотечный кредит, вы должны знать, что его взнос может увеличиться, особенно если вы решите купить квартиру по низкой процентной ставке. К счастью, есть способы, которыми вы можете справиться с этой ситуацией. Узнайте, почему растут взносы по ипотечным кредитам и что вы можете сделать, чтобы не попасться.

Закладная ипотека крупным планом - из чего она состоит?

Ипотечный взнос состоит из двух частей. Это:

• Капитальная часть - равна сумме, которую вы берете в банке. Эта часть не изменяется в течение периода кредитования
• Процентная доля - соответствует сумме процентов, причитающихся с банка, и установленной банком маржи. Это процентная часть, которая влияет на переменную сумму платежей по кредиту.

Равные взносы и уменьшающиеся взносы

Если вы решите купить квартиру и профинансировать ее с помощью ипотеки, вы можете получить два вида рассрочки в банке. Это:

• уменьшающиеся взносы - сумма взносов выше в начале периода кредитования и уменьшается с годами. Самый быстрый способ погасить часть капитала и часть свободного интереса. В целом, сокращение платежей может быть выгодным, так как остаток кредита относительно быстро уменьшается. Их распределение, однако, зависит от на кредитоспособность заемщика,
• равные взносы - в начальном периоде кредитования сумма взносов намного ниже, чем уменьшающиеся взносы, что является их наибольшим преимуществом (хотя они часто оказываются менее выгодными, чем уменьшающиеся взносы). В начале срока кредита проценты составляют значительную часть равных платежей. Изменение суммы равных взносов зависит от падения или повышения процентной ставки.

Процентная ставка по кредиту = процентная ставка + маржа банка

Процентная часть, то есть та, которая влияет на изменение суммы взносов, состоит из двух частей - маржи банка и процентной ставки в зависимости от ставки WIBOR.

Маржа банка - это фиксированная ставка, неизменная в течение периода кредитования, которая определяется индивидуально каждым банком. Маржа является публичной, и информацию о ее размере можно найти в таблице комиссий и сборов банка. Даже если маржа в банке изменится, это не повлияет на сумму взноса.

Размер маржи может быть предметом переговоров (подробнее об этом в последней части статьи). Кроме того, банки часто предлагают условия продвижения и уменьшают маржу или сдаются, например, в обмен на использование других продуктов - кредитных карт, банковских счетов или депозитов.

Процентная ставка зависит от ставки WIBOR и не зависит от банка. Именно из-за колебаний WIBOR ипотечный взнос может измениться.

WIBOR, от английской Варшавской межбанковской ставки, представляет собой процентную ставку на внутреннем межбанковском рынке. В противном случае - процентная ставка, по которой банки могут кредитовать другие банки. Ставка WIBOR определяет 16 крупнейших польских банков в рабочие дни в 11.00. Из всех предложений две верхние и две самые низкие отклоняются, и Ассоциация финансовых ассоциаций (ACI Polska) определяет процентную ставку.

WIBOR зависит от нескольких факторов, в том числе:

• уровень инфляции,
• объем ВВП,
• процентные ставки, установленные Советом по денежно-кредитной политике,
• деловой цикл.

Ипотечный взнос может увеличиться, если ставка WIBOR возрастет, а Совет по денежно-кредитной политике принимает более высокую процентную ставку. Обычно в кредитных соглашениях банки информируют о том, как это может повлиять на сумму рассрочки, и оставляют за собой возможность увеличения ежемесячных обязательств.

Ты знаешь что ...

Текущая справочная процентная ставка составляет 1,50%. Этот уровень поддерживается с марта 2015 года и является рекордно низким. Для сравнения - после вступления Польши в Европейский Союз в 2004 году процентная ставка составляла 6%.

Как подготовиться к увеличению рассрочки ипотечного кредита?

Трудно предположить, что ставки по ипотечным кредитам останутся на прежнем уровне в ближайшие годы. Поэтому вы должны быть готовы к возможному увеличению.

Вот что вы можете сделать до повышения процентной ставки:

• имейте в виду - если вы знаете, что процентная ставка может увеличиться, вы не удивитесь, когда увеличится сумма кредита. Благодаря этому вы будете спокойно делать правильные шаги,
• создать подушку финансовой безопасности - чтобы не повредить ваш домашний бюджет для других расходов, время более низких взносов может быть использовано для создания сбережений. Вы можете сэкономить, например, на депозитном или сберегательном счете,
• Запросите симуляцию повышения процентной ставки - перед тем, как подписать контракт, вы можете попросить кредитного консультанта в банке представить симуляцию увеличения суммы взносов в случае изменения процентной ставки. Это даст вам приблизительное представление о том, как расходы могут развиваться в ближайшие годы.

Меньшая рассрочка кредита - как договориться с банком?

Прежде чем подписать договор с банком, постарайтесь получить минимально возможный взнос по кредиту. Можно договориться, например, о размере маржи, ставка которой, как вы уже знаете, определяется только банком. Это особенно верно, когда вы берете кредит под низкую процентную ставку - банки часто повышают маржу ипотечного кредита. Ниже приведены несколько советов о том, как договориться о марже с банком :

• предыдущее сотрудничество - если вы уже сотрудничаете с банком и у вас есть другие продукты, стоит подчеркнуть этот факт. Вы можете рассчитывать, например, на регулярное погашение других долгов в банке;
• высокий собственный вклад - если сумма собственного вклада значительно превышает минимальный порог и вместо 20% вы вносите 30-40%, это, безусловно, будет замечено и оценено банком, который может погасить более низкую маржу;
• Хорошая кредитная история - также тот факт, что ваши предыдущие обязательства (в том числе и в других банках), которые вы регулярно погашаете, может стать разменной монетой в переговорах с банком. Ваш авторитет также будет увеличен за счет работы (например, на неопределенный срок) или другой недвижимости, находящейся в собственности;
• конкуренция - если предложения других банков кажутся более привлекательными, вы можете процитировать этот аргумент в ходе переговоров. Возможно, банк, опасаясь потери нового клиента, уменьшит размер маржи.

Прежде чем вы решите купить квартиру и взять ипотечный кредит, рассмотрите такие ситуации, как потеря работы или проблемы со здоровьем. Тщательно спланируйте все расходы, добавьте рассрочку и сравните с ежемесячными доходами. Создание сбережений и осведомленность об изменениях помогут вам справиться с потенциальным увеличением платежей по кредитам и обеспечат чувство защищенности и поглощения владение собственностью это будет связано только с положительными эмоциями.

Вы хотите легко найти и купить квартиру, которая идеально подходит для ваших потребностей и бюджета? Есть способ! Перейти к инструменту NAVIDOM !

Похожие

Комментарии